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非法集资18问,你能答对多少?
http://www.newssc.org时间:2019-05-09 14:47来源:四川新闻网

1、什么是非法集资?

非法集资是指未经依法许可或违反国家有关规定,向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金,并承诺还本付息或者给付回报的行为。

2、非法集资有哪些基本特征?

非法集资活动一般说来有四大基本特征:

一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

二是通过媒体、推介会、传单、手机、短信等途径向社会公开宣传;

三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

3、非法集资有哪些基本的类型和常见手段?

其常见手段有:

承诺高额回报、编造虚假项目、虚假宣传造势、利用亲情诱骗。具体表现为:编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话,编造虚假项目或订立陷阱合同;

混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断;

装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众信任;

利用网络,通过虚拟空间实施罪行、逃避打击;

利用精神或亲情诱骗,不断扩大集资参与人群体等等。

4、非法集资是一种什么性质的行为?

我国法律有明确规定,非法集资是一种违法行为,情节严重构成刑事案件的,要依法追究刑事责任。

目前,在刑法上非法集资涉及到两个罪名,一个是非法吸收公众存款罪,一个是集资诈骗罪。

5、非法集资的典型手法有哪些?

(1)假冒民营银行的名义,谎称已获得或正在申办民营银行的拍照,发售原始股或吸收存款。

(2)打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或虚构国际知名公司网站,诱骗群众向指定账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。

(3)打着“养老”的旗号进行非法集资,主要有两个突出的形式,以投资养老公寓等为名,引诱老年人“加盟投资”;举办讲座、免费体检等,引诱老年人投资。

(4)以高价回购收藏品为名进行非法集资,承诺约定时间后高价回购,引诱购买,然后携款潜逃。

(5)某些互联网投资中介平台虚构投资项目,以高息为诱饵,进行集资诈骗。

(6)通过各种形式发布广告,以销售理财产品、基金产品等为载体,承诺高收益,非法募集资金。

(7)部分消费返利网站打出“购物=储蓄”等旗号,谎称“购物”后一段时间内可分批次返还购物款,非法吸收社会公众资金。

(8)一些地方的农村合作社打着合作金融旗号进行非法融资,突破“社员制”“封闭性”原则,超范围对外吸收资金,用于转贷赚取利差或将资金用作其他方面牟利等。

(9)部分商铺开发商非法将商城分成若干个小商铺,通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购,诱导公众购买,进行非法集资。

6、非法集资活动对社会有什么危害?

一是非法集资使参与者遭受经济损失。违法分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。

二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。

7、参与非法集资活动形成的风险及损失由谁承担?

根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而形成的债务和风险,不得转嫁给未参于非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动中,地方政府只负责组织协调工作。也就是说,社会公众一旦参与非法集资活动,参与者利益法律不保护、政府不买单。

8、 如何避免掉入非法集资陷阱?

面对非法集资的陷阱,要做到“四个不”:

一是对高息“诱饵”不动心。

二是对老板“实力”不崇拜。

三是对企业“背景”不迷信。

四是对熟人“热心”不轻信。

9、发现非法集资活动,该怎么办?

一旦发现企业或者个人有非法集资违法活动,应当及时向公安机关报案或者举报,由公安机关立案查处。作为集资群众要注意收集非法集资活动的证据,协助公安机关办案,切忌心存幻想,避免遭受更大的损失。

10、非法集资的合同是否有效,投资回报能否得到支持?

非法集资属违法行为,集资参与人与集资人所签订的合同无效。非法集资合同中约定的利益条款也无效,投资回报不受法律保护。

11、目前社会上存在大量的投资公司,是否具有吸收公众资金的资格?

投资公司仅是经工商注册的一般企业,而不是经金融监管部门批准的金融机构。其经营业务主要是以自有资金进行投资、开展投资咨询等。未经批准,不允许吸收公众资金。

12、电视、报纸、网站等媒体上的广告是否可信?

投资理财广告是一种商业行为,投资者要慎重辨识风险,不要受广告诱惑盲目投资。

13、 获得过多种荣誉称号的投资公司是否可信赖?

投资者在选择投资公司进行理财时,应该看它的经营业务是否合法、合规,而不能单纯凭其荣誉称号作出判断。

14、某些企业以经营超市、养殖、种植、房地产开发等实体项目为名集资,是否值得投资?

投资者一方面对这些项目要进行认真甄别,另一方面要辨清其是否涉嫌非法集资。一些企业所谓的超市、养殖、种植、房地产开发等实体项目只不过是引诱集资参与人参与的“空心项目”,没有真实业务。即使集资企业真的经营这些项目,其从项目上获得的收益也无法支撑其承诺的高额汇报,隐藏着巨大的风险。

15、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚呢?

对进行非法集资活动的,除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外,对构成刑事案件的,还要依法追究刑事责任。

例如依照我国刑法规定,对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,情节严重的,可处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;对未经批准擅自发行股票,情节严重的,可处五年以下有期徒刑或拘役,并处罚金;对以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资的,最高可处死刑,并处罚金或者没收财产。

16、P2P借贷平台不能突破哪几条红线?

P2P网络借贷平台不能突破4条红线:

一是平台的中介性质;

二是平台本身不得提供担保,

三是不得将归集资金搞资金池,

四是不得非法吸收公众资金。

17、P2P网络借贷涉嫌非法集资主要有哪几种情况?

P2P网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况,社会公众要谨防这三种情况:

一是P2P网络借贷平台经营者通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。

二是P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。

三是P2P网络借贷平台经营者发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的庞式骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。

18、老年人应该如何防范非法集资陷阱?

以老年人为诈骗对象是最近几年非法集资活动的主要特点之一,因此,当老年朋友面对高额回报的宣传时,特别需要提高警惕,不要轻信,投资前要和子女或朋友商议,并对公司经营运作情况等进行深入了解。同时建议老年朋友通过金融机构选择低风险的产品进行理财,保障资金安全。


中国人民银行眉山市中心支行

眉山市金融工作局

2019年5月9日

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编辑:本网编辑
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